2021年4月19日英国住房部和财政部在政府官网上正式发布了5%首付买房计划细节,又名按揭担保计划(mortgage guarantee scheme),旨在鼓励英国年轻人从租房一代变为买房一代。官方数据显示,首次购房者的平均年龄为32岁。

英国政府还专门为5%按揭担保计划制作了一个官方网站。

https://www.ownyourhome.gov.uk/scheme/mortgage-guarantee-scheme

在2021年4月19日到2022年12月31日期间,首次购房、或买房用于自住的人士只需支付抵押贷款的5%作为首付。推出5%首付按揭买房可谓是大胆之举。

政府给银行提供担保,允许首套和自住房购房者以低至5%的首付购买价格在60万英镑之内的房产,二手房或新房皆可。抵押贷款人将根据他们的收入向买家提供多少资金,并在提供贷款之前进行可负担性检查。

英国财政大臣苏纳克在2021年3月3日宣布2021预算案时,称这个预算案是“将影响一代人最重要的财政预算”

其中涉及两项房产新政,一是延长印花税假期6个月至9月底,另一个就是允许首次购房者以最低5%首付购买房产。

《卫报》分析称,英国30至39岁单身女性工资的中位数是30,258英镑,单身男性的中位数收入为34,567英镑,根本负担不起英格兰和威尔士半数以上地区的中等价位房屋的95%抵押贷款。

截至目前,包括Lloyds、Santander、Barclays、NatWest和HSBC在内的商业银行都宣布将从本周开始推出相关产品。

按揭贷款还款种类必须是本息同还,而不能是只付利息的贷款产品。利率方面,如果选择5%首付产品,目前各大银行2年期固定利率的贷款产品利率为3.73-3.99%。

英国政府出台这项新政,主要是为了让存款少、但收入不那么低的年轻人获得买房的机会,从而进一步提高英国的住房拥有率。英国政府表示,希望通过这项购房政策让年轻人实现买房梦,并帮助英国年轻人完成从“租房一代”(Generation rent)到“买房一代”(Generation buy)的转变。

5%按揭担保计划预计将让200万英国人“居者有其屋”,房地产的流动性也大大提高。虽然银行会对购房者的收入进行审核,但一旦经济不景气会不会重蹈2008年的次贷危机还是很难说。

面对疫情留下的巨大债务,英国政府选择了先花钱刺激经济再慢慢还债的路径。能增加财政收入的加税措施都押后实施。个人所得税明年再加。公司所得税2023年才从现在的19%上升到25%。 

英国大举投入刺激经济,是主动选择也是无奈之举。面对疫情过后居高不下的债务,如果现在经济形势不稳时就加税无疑是杀鸡取卵之举,但欠下的债总是要还的。

OBR的财政预测显示,今年英国政府的借款达到了创纪录的3550亿英镑。相当于国民收入的17%,是二战以来最高的借贷水平。明年借款预计将达到2340亿英镑,占GDP的10.3%。

这个5%首付计划到底谁能用,有什么条件限制等呢,小编马上挑重点为大家讲解分析!

01、5%首付买房计划简介

简单来说,就是从今天(4月19日)开始,首次购房者(first time buyers)或现有房屋所有者(current homeowners)将能够以5%的首付获得抵押贷款,以购买最高600,000英镑的房屋。

换句话说,首次购房者或自住房买家接下来将最多可以贷到95%的贷款。

该计划旨在作为一项临时措施,它将在2021年4月至2022年12月期间接受该计划抵押贷款申请。

如上图所示,从20万英镑至60万英镑(约合人民币182万元至546万元)的房产5%的首付仅为1万镑至3万镑(约合人民币9.1万元至27.3万元)。

02、谁能够申请这个计划?

正如上面所说:

首次购买者(first time buyers)

押金较少的搬家者(home movers with a smaller deposit available)

但是,贷方银行仍将进行英国买房贷款申请人的负担能力进行检查。任何人因失业或收入不稳定,都可能难以获得贷款。

本计划针对英国工作的人群(华人在英国工作也可),通常不适用于在海外买家。

那海外买家不能使用该计划的话,也可以买房吗?首付多少?也能贷款?

答案是:非英国公民都可以在英国买房,很多家长学生和投资者哪怕不在英国,都可在英国买房。

03、该计划对购买的房屋有限制吗?

特别需要注意的是,购房价格必须要在60万英镑或以下。

可用于购买新房或二手房。

强调一次,不适用于二套房买家或买房出租的购房者。

04、哪些银行可以提供这个贷款?

可以提供贷到95%的贷款的银行包括:

劳埃德(Lloyds)

桑坦德银行(Santander)

巴克莱银行(Barclays)

汇丰银行(HSBC)

国民西敏寺银行(NatWest)

上面的几家银行从本周(细说英国发文开始计算)开始提供贷款产品。

维珍理财(Virgin Money)

而它将在下个月提供贷款产品。 

然而,一些银行,例如劳埃德银行集团旗下的哈利法克斯(Halifax),以及巴克莱银行(Barclays)则表示,这些贷款产品将不适用于新建物业。

05、该计划的贷款利息高吗?

对于两年的固定利率交易,一些新的抵押贷款利率接近4%。例如,NatWest银行新的95%抵押贷款的利率将从3.9%开始。

NatWest银行的抵押贷款负责人劳埃德•科克伦(Lloyd Cochran)告诉英国广播公司(BBC):“这反映出银行正在承担的额外风险。我认为,从长远来看,这对客户来说是相当有竞争力的利率。”

“我们要做的一件事是确保客户负担得起该利率。我们还确保,如果利率上升,客户可以负担该笔贷款。”

然而,分析人士称,对于能够将买房首付提高10%,利率可能会大幅度降低,最高可降低0.75个百分点。

小编认为,如果能首付多给点的话,还是多给点,这样利率也能低一些。

06、怎么知道自己能贷款多少?

一般来说,在英国工作的贷款申请人:

贷款金额一般是工资的4倍-5倍。

07、更多关于该计划的内容

政府将向贷方提供选择购买最高抵押贷款担保的选择权。换句话说,如果收回资产,政府将赔偿抵押贷款人部分净损失。担保将适用于担保财产购买价值的80%。

抵押产生后,担保的有效期最长为7年,有证据表明,在此期限过后,贷款不太可能违约。

08、英国还有哪些优惠买房政策?

共有这几个政策方便买房:

95%贷款买房(5%首付买房)

Help to Buy政策(H2B)

Shared Ownership(共享产权房)

First Home计划(首套房计划)

该计划将支持新一代实现住房梦想,使更多的家庭能够获得抵押贷款,而无需大量的存款。

现在印花税减免延迟到六月份,我们以前也给大家分享过很多划算的房源,数量不多,先到先得,感兴趣的小伙伴可以点进下面的链接去看看哦~

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